איך להגדיל את הסיכויים לקבל משכנתא: הטיפים של עמנואל תורג'מן, מומחה נדל"ן

קבלת משכנתא היא שלב קריטי עבור רבים המעוניינים לרכוש נכס למגורים או להשקעה. עמנואל תורג'מן, מומחה נדל"ן עם שנים של ניסיון בליווי רוכשי דירות ומשקיעים, חולק מספר טיפים יעילים שיעזרו לכם להגדיל את הסיכויים לקבל משכנתא בתנאים המיטביים.

1. הכינו את הקרקע מראש

עמנואל ממליץ להתחיל בתכנון מוקדם לפני הפנייה לבנק. "הבנקים אוהבים לראות מבקשי משכנתא שמגיעים מוכנים," הוא אומר.

איך להתכונן?

• שפרו את דירוג האשראי שלכם: בדקו את דירוג האשראי ודאגו לפרוע חובות קטנים שעלולים להשפיע עליו.
• צמצום התחייבויות חודשיות: הפחיתו הלוואות או תשלומים חודשיים קיימים כדי להציג יכולת החזר טובה יותר.
• הכינו תיעוד מסודר: ודאו שיש לכם תלושי שכר, דוחות בנק ותיעוד של הכנסות יציבות.

2. חסכו להון עצמי משמעותי

"אחד הקריטריונים החשובים הוא גובה ההון העצמי," מסביר עמנואל.
לדבריו, ככל שתביאו יותר הון עצמי, כך הסיכון של הבנק פוחת, והסיכוי לקבל משכנתא בתנאים נוחים עולה. "אם יש לכם אפשרות, נסו לחסוך לפחות 25%-30% מערך הנכס."

3. בחרו נכס שמתאים ליכולות שלכם

עמנואל מדגיש את החשיבות של בחירת נכס בהתאם ליכולת הכלכלית. "לעיתים אנשים שואפים גבוה מדי ומבקשים משכנתא שהבנק לא יוכל לאשר. בחירה בנכס ריאלי תגדיל את סיכויי האישור."
איך עושים זאת?

• ערכו חישוב מדויק של ההוצאות וההכנסות החודשיות שלכם.
• נסו להימנע מחריגה במסגרת ההחזר החודשי המומלץ (30%-40% מההכנסה הפנויה).

4. השוו בין הצעות בנקים שונים

"לא כל הבנקים זהים בתנאים שלהם," מציין עמנואל. "חשוב לבצע סקר שוק לפני הגשת הבקשה."

• פנו למספר בנקים וקבלו הצעות משכנתא.
• בדקו את הריביות, העמלות ותנאי ההחזר.
• עמנואל ממליץ לשקול להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי שיכול להשיג עבורכם תנאים טובים יותר.

5. שמרו על יציבות תעסוקתית

"הבנק מעדיף לראות מבקשי משכנתא עם הכנסות יציבות לאורך זמן," אומר עמנואל.

• אם אתם מתכננים לעבור עבודה, דחו את ההגשה למשכנתא עד שתתייצבו במקום החדש.
• שמרו על יציבות עסקית אם אתם עצמאיים, והציגו דוחות כספיים מסודרים.

6. בקשו מימון לפי פרופיל פיננסי ברור

עמנואל ממליץ להתאים את הבקשה לפרופיל הפיננסי שלכם:

• "אם אתם רוכשים דירה להשקעה, הבנק ירצה לראות כיצד הנכס יניב הכנסה."
• "אם מדובר בדירה ראשונה, הבנק ישים דגש על החזר חודשי בהתאם להכנסה הקיימת."

7. הכינו את עצמכם למשא ומתן

עמנואל מדגיש כי בקשה למשכנתא היא גם תהליך של משא ומתן. "אל תחששו לשאול על אפשרויות נוספות ולהתמקח על גובה הריבית ותנאי ההחזר."

• הציגו הצעות מתחרות שקיבלתם מבנקים אחרים.
• היו פתוחים לשינוי מסלולי המשכנתא בהתאם להמלצות של הבנק.

8. היעזרו במומחים לייעוץ מקצועי

"יועצי משכנתאות ויועצים פיננסיים יכולים לעשות את כל ההבדל," מסכם עמנואל. "הם מכירים את השוק, מבינים את דרישות הבנקים ויכולים לעזור לכם להשיג תנאים טובים בהרבה ממה שתשיגו לבד."

בשורה התחתונה
קבלת משכנתא היא משימה שדורשת תכנון מדוקדק, יציבות פיננסית והצגת אמינות מול הבנק. אם תפעלו לפי ההמלצות של עמנואל תורג'מן, תגדילו את הסיכויים שלכם לקבל משכנתא בתנאים טובים, ותוכלו להגשים את חלום רכישת הנכס שלכם בצורה בטוחה ומשתלמת.

רוצים לדעת עוד? פנו לעמנואל תורג'מן, מומחה נדל"ן עם ניסיון עשיר בליווי רוכשי דירות ומשקיעים.