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国研中心人士倡导:引入监管沙盒模式应答金融科技翻新



英国金融举动监管局(FCA)曾定义“监管沙盒”(Regulatory Sandbox)是一个“安全空间”,在这个保险空间内,金融科技企业能够测试其创新的金融产品、服务、商业模式跟营销方式,而不用在相关活动碰到问题时即时受到监管规则的约束。即,监管者在掩护消费者/投资者权力、严防危险外溢的前提下,通过自动公平地放宽监管规定,减少金融科技创新的规矩妨碍,鼓励更多的创新打算踊跃主动地由主张变成事实,在此过程中,实现金融科技创新与风险的有效管控。

此外,张承惠亦表现,中国金融监管仍需强化第三方的作用。“政府既然不能有效的应答金融科技带来的一些新的变革,可能借助其余的力量来实现。”比喻借助大数据监控一些公司,只有有市场须要就会产生这样的供给;再比如对破费者保护,“一行三会”的消费者维护是无比有限,或可成破一个独破的花费者保护机构以有效的发挥第三方监督作用;再者就是行业协会的作用,也有很大的施展空间。“咱们需要更加有弹性的监管机制、当先的监管理念、灵活的监管方式。” 张承惠说。

张承惠表示,对所谓跨界跟跨区的金融服务的监管,背地是翻新大风控之间的关系。在金融科技大力发展的事实情况下,传统监管模式显现了不适应性。从前两年始终强调对金融机构的功效监管,很大程度上市失灵的。究其起因,一来是在中国的互联网背景下,跨区、 跨界的配合很多,功能监管很难把持;另外就是刚性的政府职能所致。“现有的金融监管模式是低效的多层监管,监管机构增加了非常多的包袱。”

(图片来源:全景视觉)

如何接解决前述问题,张承惠以为首先需要坐实监管沙盒。张承惠指出,监管局部层提及的,中国监管沙盒早已开始履行,即“开发区模式”。而真正的监管沙盒,偏偏要避免“开发区模式”。她进一步阐明道,开发区模式是圈定范围,在范围内所有的机构、企业都会享受开发区的优惠政策,这是有边界限制的。然而金融科技的特点是跨区域的,开发区的模式与监管沙盒的跨区域特色相悖。“中国要做金融监管沙盒,最大的艰难就是僵直的金融监管系统。”

“监管沙盒的实质是某一个机构的某一个业务的立异,监管部分对这个翻新的全进程进行监管,通过这种参加寻找危险点以及有效的操纵风险的方法。” 张承惠说。

经济观察网 见习记者 吴小飞“金融科技对跨区、跨界的金融服务如何实现有效金融监管?我认为第一就是坐实监管沙盒。”2019年2月20日,在北京大学数字金融研究中心举办的《亚洲金融科技的发展与监管》交流会上,国务院发展研讨中心金融研究所原所长张承惠作出上述提倡。